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公路干线运输安全：干线运输保险

时间: 2024-10-16 14:02:34 |   作者: 乐鱼电竞

  数据显示，全年我国公路货运量为391.39亿吨，公路货运周转量为69087.65亿吨公里，为全球第一大公路货运市场。

  伴随着公路货运的繁荣，营运货车保险市场的规模也超过千亿元，占据我国车险市场的重要部分。目前市场上重载货车件均保费大部分在2万元以上，是私家车保费的5-8倍。与其庞大市场占有率相对应的是它给保险公司带来的经营风险。重载货车的件均保费高、保额高，车辆在实际驾驶运送过程中操控性差，发生风险的可能性大，事故率高，这直接引发出险频率、案均赔款和赔付率的不确定性，因此导致不少保险公司在重卡承保业务中陷入进退两难的境地。年车险综合改革开始，重载货车保费相应下降，保险公司倾向认为重卡业务风险大于收益而撤出该市场，这使得部分货车陷入“无保可投”的境地，重载货车保险需求亟需有效措施予以满足。

  针对此种情况，2021年12月，原银保监会发布了《关于切实做好营运车辆保险承保工作的通知》，要求财险公司积极主动为营运车辆提供保险服务，坚决杜绝以任何形式拒保或拖延承保交强险行为。此外，大型财险公司要发挥带头作用，积极承保营运车辆商业保险，实现愿保尽保。

  原银保监会还表示，将持续关注并推动缓解营运车辆投保难问题，指导保险公司加强风险管控、推进科技赋能，通过运用大数据、车联网等信息技术方法，实现风险减量管理，逐步改善营运车辆商业保险的经营状况。

  长期以来，重载货车都面临投保难、投保贵的困境，表面上看是难在赔付率高，保险公司没办法承受，核心还是在于缺乏有效的风险管控解决方案。如何提升货运车险业务的精细化管控水平，控制风险，提高经济效益，一直困扰财险行业。现在随着大数据等新的科技变革出现，依托科技的力量，探索新的风险管控方法，或将为双方达至共同获利区提供可行方案。

  每年在我国发生的货车交通事故举不胜数，大的有追尾、翻车、燃烧等事故，小的有剐蹭、擦顶等事故，造成的损失巨大。每天都有干线车辆在路上跑，谁都没办法保证不发生安全事故。公司在规避重大事故损害的对策上，最好的办法是购买干线运输保险，为公司的持续经营提供保障。

  虽然在购买车辆保险时已经附带了驾驶员保险，但是车险对司机伤害的赔付金额并不高，特别是出现重大人员受伤或死亡事故的时候，车险对人员伤亡的赔偿简直是杯水车薪。不管驾驶员是不是公司员工，只要驾驶员是在为公司服务的过程中出现了人身伤亡事故，公司都不可避免地要进行赔偿。所以，必须严格要求干线驾驶员单独购买意外伤害保险，至于保费由谁来承担，双方可以协商解决。

  驾驶员的意外伤害保险购买，可以纳入干线员工保险计划中，由公司统一购买，这样方便简捷。花小钱买保险是对司机的一种保障，也是驾驶员对公司负责任的表现。

  干线车辆上路的合法手续包括车辆年检手续、道路运输许可证、车辆险，只要车辆手续齐全便可以合法上路，因此车辆的保险并不是公司担心的事情，要是车辆出了交通事故，自然有随车保险负责处理。

  在上一节关于货物安全管理的分析中，我们也说到了货物保险，那是对公司所承运货物的一种整体打包保险方案，以公司开具的托运单为凭证，承保范围涵盖了公司操作流程中的所有环节，包括干线运输，通常是以年保方式体现。这种货物保险适用于业务量大、干线运输任务多的大型公司，而那些小型公司因为自身实力弱、干线运输量小，基于干线运输事故伤害大的特点，可以再一次进行选择单独购买货物运输保险。

  从成本费用方面来考量，一定运量基础上的单独购买货物运输保险要比购买货物年保经济划算，而公司大规模的货损货差事故也恰恰发生在公司的干线运送过程中。

  货物运输保险以发运车辆为投保标的，以货物装车清单为理赔依据，承担投保车辆所装运货物在保险有效期内在运送过程中造成的货损货差损失。随着物流市场的发展，货物运输保险也已经从单独单次购买保险拓展到车辆年保,为投保车辆的年度货物运量提供保险，这对那些干线运输车辆固定和甩挂运输的公司尤为实用。

  大数据的加快速度进行发展，改变着、扩大着保险标的的可保范围，传统意义上不能承保、不能管理的风险逐渐出现了相应的保险产品。重载货车保险业务的经营难题也同样需要科技的支撑，以大数据为基础形成风险识别、保中干预、理赔减损、线下服务的闭环管理才能有效解决“货车难题”。

  未来随着大数据的日趋成熟，保险公司和货车之间的信息壁垒也会被逐渐打破，不一样的多维数据信息使车险中存在的信息不对称问题得到极大改善。使“一人一车一价” 成为现实，市场的保障开拓也得到了保障。

  出险理赔是保险基础且重要的职能，也是保险客户感受保险服务的重要一环。保险公司需要借助数据算力，使保险服务从单一的事后风险损失补偿，向 “保前风险防范+保中风险干预+出险时及时救援+出险后理赔”的风险减量服务转型，推动“防赔并举，以防为先” 的保险理念。

  风险减量离不开大数据技术的动力驱动。不管是保前的风险评估还是保中的安全服务，不能离开大数据技术，包括从静态数据到动态数据的重大跨越以及数据信息处理分析能力维度上的重要提升。如此推动将大数据渗透到风险减量服务的每个方面，从而促进行业的健康稳定发展。